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既要又要还要 -- 你的资产配置里要有这一项吗？

「投资的不可能三角」很多人都听过：没有什么投资可以兼顾低风险、高回报和高流动性这三个属性。 今天想和大家分享的一类资产配置选项，虽然没有在这三项中有哪项特别出类拔萃，但是在我看来却能达到很好的平衡，每一项都能达到七八十分。
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18
Sep
2024

既要又要还要 -- 你的资产配置里要有这一项吗？

「投资的不可能三角」很多人都听过：没有什么投资可以兼顾低风险、高回报和高流动性这三个属性。 今天想和大家分享的一类资产配置选项，虽然没有在这三项中有哪项特别出类拔萃，但是在我看来却能达到很好的平衡，每一项都能达到七八十分。
05
Aug
2024

IRS近期发布RMD最新法规解释，澄清继承非配偶IRA的取钱规则

美国的税法条款更新之后，往往需要很多年时间讨论提案，这期间还会发布regulations澄清解释某些有争议的条款。 2024年7月18日，IRS发布了关于SECURE Act中关于RMD要求的最终条款，其中对于继承来的IRA账号(inherited IRA)的10年取钱规则做了进一步澄清，并将于2025年开始实施新规。
23
Jul
2024

高效整合投资资产，善用Fidelity的Transfer功能

我上一份工作的HSA是开在Health Equity，离职后也一直放着没动，时不时去看看账号收益的时候, 发现投资选项非常有限，还得预留$1,000不能投资，每月还要扣管理费，就想说还是干脆一起整合到Fidelity. 我真的是非常喜欢Fidelity，也会陆续跟大家介绍他家各种强大的功能。
14
Mar
2024

比CD交税少？短期流动性之王T-bills购买教程

合理的资产配置一般建议把3-6个月的生活开销放在流动性高的账户，来应对意外支出。
11
Mar
2024

美国退休金账号科普：收好这一份401(k)常见问题答疑指南(1)

美国的各类退休储蓄账号中，401(k)是极为重要的一环，也是公司给员工提供的主要福利之一。 Iris会分几篇文章科普解答401(k)的常见问题，欢迎先关注，期待后续更多精彩内容。
06
Mar
2024

Roth IRA免税收益来之不易，取钱规则之Conversion篇

在介绍Traditional IRA与Roth IRA的那篇文章里，Iris有简单提到关于Roth IRA取钱的规则，但那只是冰山中的一角。 接下来Iris会分几篇文章详细剖析Roth IRA的取钱规则，欢迎先关注。
27
Feb
2024

专为高收入人群留的一道后门: Backdoor Roth IRA

上篇文章说到，对于高收入人群，直接存Traditional和Roth IRA的优势都不是特别显著。 虽然每年能存到IRA的金额不多，但长期复利下来也会是退休收入的重要一环。
15
Feb
2024

Traditional IRA和Roth IRA，做选择还是都要？

在规划退休储蓄时，了解不同的退休账户类型至关重要。 传统IRA和Roth IRA是两种常见的个人退休账户，它们在税务、取钱规则和存钱等方面有着显著的差异。 这篇文章Iris会带你了解这两者的差异，并帮助您选择最适合您财务目标的账户类型。
29
Jan
2024

年金里的钱，是自己的还是保险公司的？

年金是不是钱存了以后就和保险公司绑定，自己没有所有权了？ 你是不是也从哪听说过这个传闻？
19
Nov
2023

保险也会更新迭代? 美国人寿保险发展历史(上篇) | 美国人寿保险知识分享系列(3)

就像交通工具从马车、自行车，发展到汽车、火车、飞机甚至火箭，美国的人寿保险也从最开始只提供身故赔偿功能，演变成一个多功能的财务规划工具。 今天Iris带大家来了解寿险的发展进程，以及美国税法中一系列关于人寿保险的法案变更。有趣的是，很多法案的提出都是由一个关于人寿保险的税法loophole引发，税法才得以逐步完善和清晰。
30
Oct
2023

人寿保险入门扫盲贴:基本用途科普与可能你不知道的功能 | 美国人寿保险知识分享系列(2)

人寿保险，这个听起来有些沉重但又不可或缺的金融工具，你真的了解吗？ 它不仅仅是保障家庭成员身故带来的财务损失，更是一个多元化、复杂的金融机制。 今天Iris帮大家科普美国人寿保险的基本概念及一些鲜为人知的特色功能。
23
Oct
2023

国税局为何偏爱人寿保险？竟给了寿险这么多税务优势 | 美国人寿保险知识分享系列(1)

你是否想知道为什么富人阶层总是强调人寿保险的重要性？ 除了基本的保障，人寿保险背后隐藏着一个被高手们熟练运用的金融魔法——税务优势。 这不仅是一种简单的税收节省，更是一个强大的财务规划工具。
22
Aug
2023

人寿保险公司倒闭了怎么办？

保险公司会倒闭吗？ 保险公司垮了怎么办？ ... 这些是几乎每个客户都会问的问题，毕竟在如今的投资环境中，大家对资金的安全性越来越重视了。 这个问题真正想问的是，如果保险公司倒闭，我的保单依然可以按合同支付吗？ 先告诉你答案，你的保单极大概率还是会按原始合同赔付。
20
Jun
2023

有美国退休账户，就必须要了解的Required Minimum Distribution (RMD)

如果你在美国拥有还没交过税的退休账号，比如 traditional 401(k), 403(b), 457(b), traditional IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k)等等，那你就一定要了解： Required Minimum Distribution (RMD)
23
May
2023

长期护理保险挑花眼？｜ 教你怎么选最适合你的那一款

上一篇讲完三种长期护理保险的类型，大部分读者可能还是看的云里雾里，不知道哪款才最适合自己。 今天Iris就帮大家梳理一下挑选长期护理保险需要考虑的因素，可以结合自身情况对号入座。
17
May
2024

长期护理保险选择【避雷指南】｜教你买保险再也不踩坑！

想要买保险不被坑，一定要在购买之前，了解清楚你的支出、回报以及理赔条件。 目前美国市场上主流的长期护理保险分为如下三种，你想要了解的优劣势和特点都在这里。
15
Jun
2023

美国年金缴税知多少？｜扒一扒年金取钱的时候怎么缴税

在美国投资年金时，了解税务是关键。年金具有延税增长的优势，利息在每年不缴税，只有取钱时才需缴税。根据存入年金的本金是否缴过税，税务处理方式不同。不同的取钱方式（年金化或终身收入提领）也会影响税务处理。选择最佳的年金领取方式需考虑整体财务利益。
10
Jul
2023

美国年金竟然有这么多种类? | 别晕，看完这篇你就清楚了！

年金是一种用于补充退休收入的中长期投资工具，可以提供稳定且可预见的收入流。在美国，年金产品种类繁多，投资者可以根据自己的需求和风险承受能力选择合适的产品。本文介绍了按不同角度分类的年金类型。
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